家网点头减肥五年封闭万部险企带头

　　曾几何时，减肥“以规划论英豪”的年封稳妥业，将广设分支组织视为攻城略地的闭万部险利器。但是家网，凛冬忽至，企带裁撤网点反成险企开源节流的减肥首要选项。

　　据《华夏时报》记者不彻底统计，年封本年以来，闭万部险已有946家险企分支组织退出商场。家网我国人寿、企带泰康人寿等头部险企亦赫然在列。减肥若将视野拉长，年封 2020年至今，闭万部险全国范围内被吊销的家网稳妥分支组织数量已逾万家，一场深入的企带途径革新正席卷工作。

　　谈及稳妥业缩短“阵线”的原因，受访业界人士以为有两大主因，一是工作承压，降本为先。近年来，稳妥业增加放缓，部分公司为提高效能，不得不对投入产出失衡的分支组织“动刀”。二是数字浪潮，客户迁徙。客户行为正加快向线上搬迁，自助投保、在线客服已成常态，数字化运营可完成会集处理、精细化运营，性价比远超传统组织。

　　。五年超万家组织关停。

　　稳妥业开源节流的手法从代理人延伸至分支组织，险企裁撤分支组织的速度正在加快。据《华夏时报》记者整理，2020年、2021年，退出商场的稳妥公司分支组织别离为971家、2197家。2022年，这一数据增至2966家。2023年，被裁撤的分支组织数量回落至2065家。2024年裁撤组织约2012家，与2023年根本相等，但仍高于2020年的基数水平。加之2025年以来退出的数据，近五年稳妥公司累计裁撤分支组织数量超越1万家。

　　作为工作风向标的五大上市险企，本年以来亦动作一再，累计裁撤分支组织近296家，占总量的31.3%。其间，我国人寿裁撤160家组织位列首位，我国人保次之，裁撤69家分支组织，我国安全、太保集团、新华稳妥则别离裁撤35家、28家、4家。

　　稳妥公司大体可分为四级，总公司是一级组织，二级组织是省级分公司，三级组织一般是中心支公司，四级组织包含支公司、营销服务部等。从裁撤主体看，稳妥公司吊销的主要是营销服务部这种“毛细血管”组织，其次是支公司，这些被裁撤的组织多在三、四线非省会城市。例如泰康人寿年内吊销的178家分支组织中，有2家中心支公司、40家支公司、1家营业部和135家营销服务部。

　　那么，稳妥公司因何会集裁撤分支组织？北京大学运用经济学博士后、教授朱俊生以为主要原因有四点，他告知《华夏时报》记者，一是本钱压力加重。租金、人力、运营本钱高企，特别在三、四线城市，投入产出比低，开销难以掩盖保费收入。二是监管规范与引导。近年来监管部门强化“组织整理整理”，要求整理“空壳组织”“无效网点”“挂名分支”。三是出售转型晋级。代理人制度改革叠加“人海战术”形式失效，导致线下增员难、部队丢失，网点展业功用阑珊。很多传统网点只承当行政功用，短少出售、服务和价值发明才能。四是数字化具有适当的代替效应。客户习气正加快向线上搬迁，自助投保、线上客服、长途核保成为常态。数字化运营可完成会集处理、精细化运营，性价比远超传统组织。

　　中华联合稳妥集团研究所首席稳妥研究员邱剑进一步向本报记者表明，部分分支组织地点地区经济开展缓慢、人口流出较多或稳妥需求饱满，导致商场容量缺乏，事务拓宽困难，而且当时处于低利率年代，利差空间缩小乃至呈现负利差。一起稳妥公司的投资收益受到影响，加上人力本钱和处理本钱不断上升，一些底层组织的运营本钱难以承当，无法完成盈余，再加上监管部门对稳妥分支组织的要求，一些分支组织难以达到监管规范，多重要素导致部分分支组织不得不挑选退出商场。

　　普华永道我国金融业处理咨询合伙人周瑾在承受《华夏时报》记者采访时还指出，因为运营和途径的数字化进程不断加快，稳妥工作对线下分支组织的依托程度也不断下降，因而稳妥公司一方面出于降本增效意图撤并低效能弱体组织，另一方面关于新设组织也益发审慎，加之区域性稳妥公司无论是出于本身开展考虑仍是监管引导要素，其跨区扩张的节奏放缓，因而新设分支组织也在放缓。

　　“特别关于人身险公司而言，组织精简还与其曩昔两年的途径结构改变有关，一方面需求分支组织支撑的代理人途径在不断萎缩。另一方面，占比有所上升的银保途径并不需求太多的分支组织支撑，因而从降本增效的视点考虑，也都遍及紧缩分支组织的布局。”周瑾说道。

　　关于稳妥公司分支组织的吊销，监管层面亦有相应引导。2021年9月，原银保监会在业界发布《推进财产稳妥专业化、精细化、集约化开展的辅导定见》，提出要强化精细化处理才能、完善集约化运营系统，并鼓舞中小公司强化出售途径笔直处理，缩小处理半径，兼并裁撤低产能分支组织，下降运营本钱。

　　。裁撤潮的“双刃剑”效益。

　　谈及吊销分支组织带来的影响，朱俊生以为，对稳妥公司而言，活跃方面的影响是能够优化资源配置，将人力、技能、资金会集于高价值区域和线上途径；一起能够促进事务转型，倒逼传统事务形式晋级，加快数字化与精细化处理。

　　但一起也带来一些负面效果，如品牌影响力弱化，短少本地“可见性”，影响客户信赖与认知；服务半径扩展，理赔、咨询等线下服务推迟或弱化，或许影响客户满意度；中短期承保压力，在本来依托线下推进的区域，事务或许呈现阶段性萎缩。

　　“对部分顾客而言，稳妥可及性下降，稳妥‘可得性’受到冲击；银发人群/低数字素质客户，面对运用门槛高、不知怎么操作等困难；理赔、保全、退保等现场服务削减，投诉率或许上升。”朱俊生说道。

　　在周瑾看来，跟着稳妥工作高质量开展转型的推进，稳妥公司需求摒弃依托人海战术和铺设组织的开展形式，更多转为线上化、数字化和智能化的集约型精细化的运营形式，已经成为必然趋势。

　　“特别本年DeepSeek的呈现，极大下降了稳妥公司运用大模型的门槛和本钱，数字化和新式科技对人员和线下组织的代替效应在加快。”周瑾以为，组织精简和撤并的趋势预期还会继续。

　　近来由元保集团与清华大学五道口金融学院我国稳妥与养老金融研究中心联合撰写的《2024年我国互联网稳妥顾客洞悉陈述》也印证了这一趋势。《陈述》显现，2024年，顾客线上购险率从2023年的73%升至78% ，线下购险率则从2023年的85%降至79%。未来两年，线上购险率有望超越线下。

　　那么，在数字化浪潮的推进下，未来稳妥公司线下网点又是否会被线上彻底代替？朱俊生告知《华夏时报》记者，跟着顾客需求的改变，线上途径的重要性将愈加凸显。从出售端看，移动互联网遍及，90后/00后逐渐成为主力客户群，偏好线上购买；从服务端看，人工智能、OCR辨认、语音交互使得客服/理赔功率大幅提高。

　　但朱俊生以为，线下网点仍具有不行代替的效果。一是面对面信赖构建仍要害。稳妥是“卖信赖”的工作，高保额长时间险产品，特别需求面对面解说与信赖树立；在线出售适用于短期、小额、规范化产品，但长时间险（如终身寿、年金险）现在仍依托人际交往。二是客户服务场景需求“兜底网点”。理赔争议、特殊情况处理、弱势群体（老年人、非数字原住民）仍需线下支撑；在城市核心区域或事务密集区，线下仍具有演示和支撑效果。

　　北京联合大学金融学院教师杨泽云亦向《华夏时报》记者表明，稳妥产品是较为个性化的产品，不同的经济基础、工作以及年纪等情况都影响着顾客的稳妥需求。一起，稳妥产品仍是严峻的信息不对称商场，数字经济布景下，虽然有大数据的加持能够缓解信息不对称，但互联网也是信息失真严峻的范畴，彻底依托数字化转型，在当时社会环境下，难以达到稳妥运营要求的“最大诚信准则”的状况。此外，稳妥营销仍是一个为客户供给心情价值的活动，数字化或许供给更有功率的经济活动，但难以代替人与人之间沟通交流的信赖和心情价值。

　　在朱俊生看来，稳妥公司大幅裁撤分支组织是一场深入的途径结构重构，表现了从粗豪式扩张向数字化、集约化、智能化转型的年代趋势。但也要做好平衡，重视弱势客户的服务距离、线下服务的“保底兜底”机制、高复杂度稳妥产品的可理解性与出售合规性。

　　“未来，‘线上+线下’交融的混合途径生态将成为干流。网点将由‘掩盖型’转向‘功用型’，除了承当传统的出售功用，也越来越成为品牌、咨询、服务的体会中心。”朱俊生说道。